Costes de cierre en Florida: La guía completa

Es un gran momento para vender una casa en Florida. El mercado inmobiliario del Estado del Sol ha capeado la incertidumbre económica de 2020 y sigue siendo uno de los mercados más estables y prometedores del país.

Pero la venta de una casa en Florida viene con un montón de costes asociados – para los compradores y vendedores de casas de Florida por igual. Los costes de cierre, que se producen al final del proceso de venta, y dan cuenta de servicios como tasaciones, inspecciones y documentos legales, suelen sumar entre el 1% y el 3% del precio final de venta.

Si se añade la comisión inmobiliaria de Florida, que suele ser el 6% del precio de venta, los costes de cierre en Florida pueden llegar al 9% del precio final de venta.

Para tener una perspectiva, el valor medio de una vivienda en Florida es de algo más de 252.000 dólares, según Zillow; el 9% de los costes de cierre para una vivienda que se vendiera por esa cantidad ascendería a 22.680 dólares.

¿A dónde va todo ese dinero? La respuesta corta es: a un montón de lugares diferentes. Lo desglosaremos, partida por partida, a continuación. Pero primero, abordemos una pregunta más urgente: ¿quién es responsable de pagar los costos de cierre en Florida?

  • ¿Quién paga los costos de cierre en Florida?
  • Costos de cierre para los vendedores de casas de Florida
  • Costos de cierre para los compradores de casas de Florida
  • ¿Cuánto son los costos de cierre en Florida?
  • Cómo ahorrar en los costos de cierre
    • ¿Quién paga los costos de cierre en Florida?

      En Florida, como en la mayoría de los otros estados, el vendedor es responsable de pagar la mayor parte de los costos de cierre. Eso incluye la comisión de bienes raíces, que es, con mucho, la mayor parte de los costos de cierre.

      Sin embargo, eso no significa que el comprador está totalmente fuera del gancho. Los compradores en Florida son responsables de las tasas de tasación e inspección, así como de los costes como las tasas de originación del préstamo. Pero cuando usted va por la lista de quién paga qué costos de cierre, está claro que el vendedor tiene una mayor carga financiera.

      Veamos algunos costos de cierre comunes en la Florida, divididos por quién es responsable de pagarlos.

      Costos de cierre para los vendedores de casas de la Florida

      Búsqueda de título

      Antes de que la propiedad cambie de manos, usted querrá limpiar el título de cualquier gravamen, deudas u otras obligaciones. Esto se hace a través de la búsqueda de títulos, un proceso que recorre los registros públicos para buscar cualquier juicio o reclamación impagada contra la propiedad. Si el título se encuentra claro, entonces se considera «comercializable», lo que significa que está listo para ser transmitido.

      La búsqueda del título también examina la cadena de propiedad, para asegurarse de que las transferencias entre todos los propietarios anteriores se hizo correctamente, por lo que la propiedad puede ser transmitida legalmente.

      Una búsqueda de título en Florida generalmente cuesta entre $300-$600.

      Seguro de título

      Una vez que la búsqueda de título se ha completado, el seguro de título se compra para proteger contra la responsabilidad de cualquier reclamo que podría haber sido perdido por la búsqueda de título.

      Quien paga por el seguro de título depende de donde en la Florida la venta se lleva a cabo. En los condados de Dade, Broward, Manatee y Sarasota, el comprador suele pagar el seguro del título. Fuera de esos condados, se espera que el vendedor lo pague. Independientemente de dónde se encuentre, quién paga el seguro del título está muy sujeto a negociación, así que no tenga miedo de preguntar.

      El seguro del título varía, y se calcula en Florida a una tasa de 5,75 dólares por mil hasta 100.000 dólares, y 5,00 dólares por mil por encima de eso.

      Para referencia, una casa con el valor medio de Florida de $252,000 incurriría en costos de seguro de título de $1,335.

      Impuesto de transferencia/impuesto de sello documental

      Todos los estados tienen un impuesto de transferencia de algún tipo, que es esencialmente una tarifa que el estado cobra para transferir una propiedad de una parte a la otra.

      El equivalente de Florida al impuesto de transferencia es el sello documental. En el condado de Miami-Dade, se calcula a una tasa de 70 centavos por cada 100 dólares del valor de la propiedad en la escritura. En todos los lugares de Florida fuera del condado de Miami-Dade, se calcula a 60 centavos por cada 100 dólares del valor de la escritura.

      Para el valor medio de la vivienda en Florida de 252.000 dólares, esto supone 1.512 dólares fuera de Miami-Dade, o 1.764 dólares dentro de Miami-Dade.

      Tarifas de registro

      En Florida, los condados cobran tasas por producir y registrar algunos documentos asociados a la venta. Usando esta calculadora proporcionada por el Condado de Manatee, el registro de diez páginas para una venta de dos partes de una casa de $250,000 cuesta $86.50.

      Desde este ejemplo, podemos proyectar con seguridad que los honorarios de registro estarán en el vecindario de $100.

      Penalización de pago/prepago de la hipoteca

      Si usted tiene un saldo pendiente en su hipoteca en el momento de la venta, tendrá que liquidarlo con los ingresos de la venta. Aquí es donde entra en juego la penalización por pago anticipado de la hipoteca.

      No todos los contratos hipotecarios contienen una penalización por pago anticipado, pero algunos sí. Deberá revisar la letra pequeña de su contrato de financiación para averiguar si se trata de una cuota que tendrá que afrontar.

      ¿Por qué hay que pagar una penalización por cancelar la hipoteca antes de tiempo? Al acortar la duración total de su préstamo, le está costando al prestamista los intereses que de otro modo habría cobrado. Incluir una penalización por pago anticipado es su forma de protegerse de esta pérdida de ingresos.

      Las penalizaciones por pago anticipado suelen ser del 3% al 4% del préstamo. Así que si usted ha financiado 200.000 dólares, su penalización por pago anticipado será probablemente entre 6.000 y 8.000 dólares.

      Comisión inmobiliaria

      Este es el grande. La comisión inmobiliaria suele ser del 6% del precio final de venta, y los agentes inmobiliarios de Florida son pagados por el vendedor. La razón principal por la que la comisión se maneja así es que el vendedor simplemente está más capacitado para pagar la comisión, ya que es el que recibe el dinero en la transacción.

      Además, se podría argumentar que ambos agentes trabajan en realidad para el vendedor. El agente del listado comercializa y muestra la casa, y el agente del comprador trae un comprador calificado a la mesa. Si bien es cierto que ejercen cierta presión a la baja sobre el precio de venta final, su presencia beneficia al vendedor al traer una pista cualificada a la propiedad.

      Una comisión inmobiliaria del 6% para una casa de 252.000 dólares asciende a 15.120 dólares.

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      Los vendedores deben utilizar una hoja neta del vendedor

      Una hoja neta del vendedor es un documento que enumera todos los costes de cierre típicos de Florida, con espacios en blanco para rellenar valores específicos. Esta hoja normalmente será rellenada por el agente del listado, y le da al vendedor una mirada actualizada de exactamente cuánto le queda por liquidar de la venta de la casa.

      Una hoja neta del vendedor ayuda al vendedor a realizar un seguimiento de dónde va exactamente todo el dinero, cuánto se destina a diversos costos, y, si utilizan una hoja neta diferente para cada una de las ofertas que reciben, proporcionan una manera fácil de comparar las ofertas de lado a lado.

      Costes de cierre para los compradores de viviendas de la Florida

      En la Florida, y en general, los compradores están en el gancho para menos costos de cierre que los vendedores. Esto se debe en gran parte al simple hecho de que los vendedores están recibiendo el gran pago aquí, y pueden permitirse más fácilmente pagar una mayor parte de los costos de cierre. Por otro lado, añadir muchos costes de cierre a la ya importante carga financiera de un comprador podría ralentizar o incluso poner en peligro la venta.

      Aún así, se espera que los compradores paguen un puñado de costes de cierre, la mayoría de los cuales están relacionados con su financiación o con asegurarse de que no hay problemas graves con la propiedad o su valoración.

      Costes de originación de préstamos

      Los prestamistas suelen cobrar una pequeña comisión por abrir una cuenta hipotecaria. Esta comisión suele ser de alrededor de la mitad del 1%, hasta el 1% del importe del préstamo.

      Para una vivienda de 252.000 dólares, eso supone 2.520 dólares o menos.

      Costes del informe de crédito

      Como en cualquier otro contrato financiero -un préstamo de coche, una tarjeta de crédito o un contrato de alquiler de un apartamento- el prestamista hipotecario comenzará a procesar su solicitud sacando un informe de crédito completo. El comprador es responsable de pagar por esto; en Florida, los costos promedio son de $175-$200.

      Title Search Fees

      Una búsqueda de título explora los antecedentes de una propiedad en busca de gravámenes pendientes, impuestos no pagados, permisos abiertos y servidumbres. En Florida, una típica búsqueda de títulos oscila entre los 100 y los 250 dólares.

      Tarifa de inspección de la vivienda

      El comprador querrá que se inspeccione la propiedad, sólo para asegurarse de que no hay problemas no revelados o no descubiertos en ella. Si se descubren defectos en la inspección, el comprador puede pedir al vendedor que haga las reparaciones, acreditar al comprador el costo de las reparaciones o, en casos extremos, ejercer una contingencia de inspección para disolver la venta.

      El costo promedio de una inspección de la casa es de $279-$399.

      Tarifa de tasación

      El prestamista ordenará una tasación de la casa para asegurarse de que el valor objetivo de la casa está en línea con la cantidad de dinero que están prestando al comprador. Si la tasación es baja, es posible que las dos partes tengan que volver a la mesa de negociación.

      En Florida, una tasación de la casa cuesta, en promedio, 500 dólares, o un poco más con ciertos tipos de préstamos.

      Tasa de la encuesta

      La encuesta establece los límites precisos de la propiedad que se vende. No es raro que una encuesta revele que una propiedad es más grande o más pequeña de lo que se supone, especialmente en lugares como las subdivisiones, donde las vallas a menudo se supone que representan las fronteras exactas, pero a menudo se han colocado de manera indiferente.

      En Florida, una encuesta cuesta entre $ 200 y $ 800, dependiendo del tamaño de la propiedad que se está midiendo.

      Tasa de liquidación

      Esta tasa se paga al agente de liquidación, o titular de la plica, por los servicios prestados. En Florida, esta cuota es a menudo pagada por el comprador, pero también puede ser negociada entre las dos partes.

      La cuota de liquidación promedio es de $500-$800.

      ¿Cuánto son los costos de cierre en la Florida?

      Los costos totales de cierre en la Florida suelen ser del 9%-10%, pero no se dividen por la mitad entre el comprador y el vendedor. Veamos un par de gráficos que establecen cuánto le corresponde a cada parte.

      Costes de cierre del vendedor

      Cost Amount
      Title Search $300
      Title Insurance $1,335
      Documentary Stamp Tax $1,512
      Recording Fees $100
      Mortgage Prepayment Penalty $6,000
      Real Estate Commission $15,120
      Total $24,367

      Now let’s take a look at the buyer’s closing costs.

      Buyer’s Closing Costs
      Cost Amount
      Loan Origination $2,520
      Credit Report $175
      Title Search $100
      Home Inspection $279
      Appraisal Fee $500
      Survey Fee $200
      Settlement Fee $500
      Total $4,274

      As you can see from the charts above, sellers in Florida pay almost six times as much in closing costs as buyers in Florida. However, when you consider who’s making money, and who’s paying it out, the imbalance makes a lot of sense.

      Cutting Closing Costs

      As the numbers show, the average Florida home will come with nearly $29,000 in closing costs, if not more. If that number makes you a little queasy, you’re not alone. Luckily, there are proven ways to reduce your Florida closing costs without trying to make the leap into selling as a full-on for sale by owner (FSBO) listing.

      Ask for Concessions

      In Florida, as in most other places, nearly every facet of a sale is up for negotiation. Eso incluye los costes de cierre y la comisión. Si el vendedor está motivado, los compradores a menudo pueden ganar valiosas concesiones simplemente pidiendo.

      Comprar en otros lugares

      Las tasas del gobierno no son negociables; no puede ir a un juzgado de la competencia si no le gustan las tasas de registro del juzgado de su condado. Pero en el caso de tarifas como el seguro de título, las inspecciones de la vivienda y las valoraciones de la misma, obtener varios presupuestos a menudo revelará grandes disparidades de precios.

      Una buena regla general para utilizar cuando se trata de honorarios es que los costos del gobierno no suelen ser negociables, mientras que los servicios de las empresas privadas pueden ser negociados, o usted puede comparar la mejor tarifa.

      Dividamos rápidamente las tarifas en categorías negociables y no negociables.

      Costes del vendedor

      Negociables

      • Seguro de título
      • Búsqueda de título
      • Comisión inmobiliaria
      • No.Negotiable

        • Documentary stamp tax (local/state government fee)
        • Recording fees (local government fee)
        • Mortgage prepayment fee (this fee is defined in your mortgage agreement, and will not be negotiable once you’ve signed the contract)

        Buyer Costs

        Negotiable

        • Loan origination fee (this is technically «negotiable,» but you may have to accept a higher interest rate on your loan, which could cancel out any savings)
        • Title Search
        • Home Inspection
        • Survey Fee
        • Settlement Fee (this fee is negotiable in the sense that responsibility for payment can be negotiated between buyer and seller)

        Non-Negotiable

        • Credit Report Fee
        • Home Appraisal Fee (although this is a third-party service, se realiza bajo la dirección de su prestamista, por lo que le será difícil negociar con ellos)
          • Utilice un agente de servicio completo a un precio de descuento

            La comisión constituye más de la mitad de los costos de cierre típicos, por lo que representa la mayor oportunidad de ahorro. Mientras que la comisión del 3% del agente del comprador no suele ser negociable, la comisión del agente del listado puede reducirse utilizando una correduría de descuento.

            El inconveniente de esto es que la mayoría de los agentes de descuento también reducen su oferta de servicios en proporción a la reducción de su salario.

            No es así con empresas como Clever Real Estate, que prenegocia comisiones más bajas con los mejores agentes de Florida y los pone en contacto con los compradores. Trabajando con Clever los vendedores obtienen un servicio completo, una experiencia de venta de cinco estrellas por una tarifa plana de 3.000 dólares, o un 1% si su casa se vende por más de 350.000 dólares.

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