Nejlepší investice 2021: jak a kam investovat?

Jak a kam investovat? Přinášíme přehled investic s nejlepšími prognózami pro rok 2021 a výhled pro akciový trh, dluhopisy, investice do bydlení… Ale především, co byste měli mít na paměti o jednotlivých typech aktiv nebo produktech, které se rozhodnete investovat své úspory.

Jak investovat v roce 2021? Zaprvé tím, že se svěříme do rukou odborníka, který nám pomůže spravovat naše úspory, pokud o investicích nemáme mnoho znalostí. Tímto odborníkem může být finanční poradce, který nás může provázet celou cestou a maximálně využít naše úspory. Pokud potřebujete jeho služby, Finect vám nabízí bezplatný nástroj, který vám pomůže najít odborníka, který nejlépe vyhovuje vašim finančním potřebám.

Nejlepší investice 2021

Vybíravost při investování byla vždy důležitá, ale v roce 2021 a po krizi s koronavirem ještě mnohem více.

Rok 2020 způsobil obrat ve výhledu analytiků a nechal ostatní obavy na trzích prakticky stranou, jako jsou obchodní války mezi Čínou a USA nebo nejistota kolem brexitu. Krize vyvolaná šířením viru Covid-19 uvrhla trhy v roce 2020 do medvědího teritoria v březnu a dubnu, kdy si pandemie vybírala svou daň na obyvatelstvu a ekonomiky po celém světě se zastavily kvůli kontrole šíření viru. Pro letošní rok 2021 jsou analytici optimističtí a vidí určité známky růstu díky příchodu vakcíny.

Jednou z nejlepších možností, jak investovat v roce 2021, je využít témat, která se stávají módními a nabírají na ziskovosti, mezi nimiž najdeme oblast zdravotnictví a biotechnologií, kde všechny pokroky ve vývoji medicíny a vakcín vedly k velkému růstu tohoto odvětví. Na druhé straně zde najdeme také společensky odpovědné investování, které je jedním z témat programu a které nám umožňuje najít investiční příležitosti ve společnostech s udržitelným vztahem k naší planetě. K tomu všemu se přidávají investice do technologií, které se díky všemu, co se v uplynulém roce událo, dostaly na první místo v žebříčku zisků pro investory. Mějte na paměti, že velkou část těchto a dalších nově vznikajících odvětví tvoří takzvané megatrendy, což jsou, jak dobře víte, témata, která v budoucnu přinesou změnu a zlepšení životních návyků a mezi něž patří i další zmíněné oblasti: od pokroku v biotechnologiích, boje proti globálním změnám nebo technologií a další.

I přesto se v posledních měsících ukázalo, že možná důležitější než vědět, kdy nakupovat, je vědět, kdy prodávat (nebo spíše kdy neprodávat) v obdobích paniky, jaká nastala. Klíčem k tomu je znát svůj rizikový profil. Každý, kdo letos investuje, by si měl být vědom, že volatilita (divoké výkyvy cen) je na denním pořádku, a měl by vědět, jak se s ní vypořádat, protože trhy budou do značné míry záviset na dostupnosti a účinnosti vakcíny Covid-19. Co se týče různých typů investic, vklady zkrátka stále přinášejí malý výnos a pro nejvýnosnější vklady je třeba jít na evropský trh. Mezitím nízkoriziková aktiva, jako jsou dluhopisy, pokračují v mírných výnosech, protože v současné době a s cílem zastavit krizi způsobenou koronavirem jsou úrokové sazby stále na minimálních úrovních.

A mezitím se odborníci shodují, že navzdory vzestupům a pádům, ke kterým dochází, je z dlouhodobého hlediska a pro tu část aktiv, která nebudeme v krátkodobém horizontu potřebovat, nadále nejvýnosnějším aktivem akciový trh.

A nemovitosti? Většina analytiků již předpověděla, že ceny nemovitostí v roce 2021 klesnou. Caixabank Research ve své zprávě o nemovitostech odhaduje, že v letech 2020 až 2021 by mohlo bydlení klesnout o 6 až 9 %. Realitní síť Remax zase poukázala na pokles prodejních cen přibližně o 10 %, ačkoli pokles transakcí by mohl dosáhnout 20 %. Pronájem je jiná věc. Dále vám v sekci o bydlení prozradíme, jaké výnosy můžete očekávat od nemovitostí, a to jak z hlediska ceny, tak z hlediska nájemného.

Do čeho tedy investovat v roce 2021? V tomto článku rozebereme alternativy, které máte k dispozici pro své peníze, na základě prognóz odborníků, které jsou nejlepšími investicemi a také do kterých produktů investovat. Více než kdy jindy, s velkou pečlivostí a velmi selektivně. Novým příkladem jsou automatičtí správci (známí také jako roboadvisors nebo řízená portfolia), kteří vybírají nejlepší investice pro váš rizikový profil a přizpůsobují je vašim potřebám. Několik španělských bank a nebankovních institucí ji již má. Zde je srovnání těch nejlepších.

Jak investovat v roce 2021

Rok 2020 začal relativně klidně. Nejistota ohledně brexitu se začala vytrácet. Kromě toho se zdálo, že obchodní napětí mezi Čínou a USA se po prvních dohodách zmírňuje. Přestože se již objevily obavy ze zpomalení růstu v hlavních vyspělých ekonomikách, situace byla stále relativně klidná. Rozšíření Covidu-19 po celém světě znamenalo obrat o 360 stupňů oproti všem dosavadním prognózám a odhadům. To, co začalo jako prakticky izolovaný problém v Číně, se stalo celosvětovou zdravotní krizí s důsledky pro prakticky všechna odvětví hospodářství.

Před rokem 2021 nás podle odborníků čeká postupné oživení. Klíčovou roli v tomto zotavení však hraje kontrola viru prostřednictvím vakcín. Dostupnost a účinnost vakcín pro celou populaci bude částečně záviset na optimismu či pesimismu na trzích. Proto je jako vždy klíčové, abyste byli spokojeni s rizikem, které ve svém portfoliu podstupujete, a abyste si ujasnili svůj investiční horizont. Pokud se jedná o peníze, které budete potřebovat v krátkodobém horizontu, nebo naopak, pokud si můžete dovolit zapomenout na to, že vaše investice na chvíli klesne i za cenu toho, že budete moci mít v budoucnu dobré výnosy. Díky tomu budete snáze snášet nejpaničtější okamžiky na trzích.

Pro začátek můžete použít tento interaktivní nástroj a zjistit, jaký je váš investiční profil.

Když už máte představu o tom, jaký je váš rizikový profil, můžete se podívat na procenta doporučená analytickým týmem společnosti Bankinter v její investiční strategii pro čtvrté čtvrtletí roku 2020. V současné době doporučují u těch nejrizikovějších, aby 65 % celkové investice bylo na akciovém trhu, zatímco u těch nejdefenzivnějších nebo nejkonzervativnějších je to 10 %. Zde se dozvíte podrobnosti o tom, kolik peněz investovat na burze v závislosti na riziku, které jste schopni tolerovat.

Kam investovat své peníze v roce 2021?

Než se do toho pustíte, měli byste se v první řadě ujistit, že subjekt, se kterým spolupracujete, je pod dohledem a dodržuje všechny předpisy, abyste se nedočkali žádného překvapení s tím, co je pro vás nejcennější: s vašimi úsporami. Zde se dozvíte, jak odhalit finanční podvody a vyhnout se podvodům.

Druhou věcí, kterou byste měli vědět, když přemýšlíte, do čeho investovat v tomto roce 2021, je, že jedna věc jsou aktiva (můžete investovat na burze, do dluhu, do nemovitostí atd…) a druhá věc je produkt, prostřednictvím kterého to budete dělat: nákup akcií, investiční fond, fond obchodovaný na burze nebo ETF, roboporadce atd… Poradíme vám, jak zjistit, která možnost je pro vás nejlepší, ale v zásadě platí, že pokud nemáte dostatečné finanční znalosti, je pro vás lepší fond, který pro vás někdo spravuje, než riskovat a vybrat si pár akcií na burze (vzpomeňte si na případy jako Banco Popular). Q

Pokud přemýšlíte, kam investovat peníze, abyste získali výnos, pro představu uvádíme dlouhodobé výnosy některých aktiv (pokud se podíváme na to, jak si vedly fondy, které investují do různých oblastí). Například fondy peněžního trhu a fondy s pevným výnosem (konzervativnější) se za poslední rok prakticky nezměnily, i když s určitým nárůstem (mezi -0,8 % a 1,66 %). Za 10 let vydělaly v průměru mezi 0,75 % a 2,08 % a za 20 let nabídly výnosy mezi 1,2 % a 2,4 %.

Přejdeme-li k aktivům s vyšším rizikem, jako jsou smíšené fondy (mají část s pevným výnosem a část akciovou), jsou výnosy za poslední rok ještě horší, mezi -2,8 % a -2,5 %. V delším časovém horizontu, za 10 let, vydělávají od 1,66 % do více než 1,94 %. Čistě akciové fondy jsou některé, ale ne všechny, které se v minulém roce vyhnuly ztrátám. Kromě toho jsou jejich dlouhodobé výnosy také obecně vyšší (za posledních 10 let až 2,39 %).

Na následujícím grafu se můžete podívat, jaké výnosy očekávají odborníci ze společnosti Schroders pro akcie a dluhopisy v příštím desetiletí a jaká jsou jejich očekávání ohledně rizika. Jak vidíte, očekávaný výnos u akcií je vyšší než u dluhopisů.

Zdroj: Schroders

Začněme například tím, jak investovat na akciovém trhu v roce 2021. Jako první byste měli mít na paměti tento graf od Bankinteru, který ukazuje, kolik akciové trhy různých zemí (včetně indexu Ibex 35) v posledních letech získaly. Jak vidíte, v průběhu let docházelo k výrazným ziskům, ale také k výrazným ztrátám. Zeptejte se sami sebe, zda byste byli schopni jim odolat. Pak se podívejte na sloupec kumulativních výnosů od roku 2008 a uvidíte, že překonávání křivek se může dlouhodobě vyplatit, pokud můžete v noci dobře spát, což je skutečný klíč k investování.

Nejlepší akcie pro investování v roce 2021

Kam investovat na akciovém trhu? Nikdo nemá definitivní věštbu, ale jednou z možností, pokud nejste finančně zdatní, je investovat na akciovém trhu prostřednictvím podílového fondu nebo profesionálně spravovaného produktu. Jiní investoři dávají přednost nejvyšším dividendám, aby si zajistili pravidelný příjem, nebo se přímo dívají na to, které společnosti mají ve svých portfoliích nejlepší manažery nebo dokonce velké guru, jako je Warren Buffett. A ti zkušenější používají vlastní analýzu nebo doporučení konsensu analytiků, ukazatele, jako je PER (Price earnings ratio), aby zjistili, zda je akcie na burze drahá nebo levná (nezapomeňte, že to, že cena akcie klesá, nemusí nutně znamenat, že je z investičního hlediska levná). Než budete číst dál, dejte si pozor na výběr akcií, protože je vybrali nejznámější manažeři nebo investoři. Oni mají diverzifikované portfolio s mnoha dalšími akciemi, my možná ne.

Tady vidíte různé typy investičních strategií, které existují.

Kde investovat do akcií? Můžete také využít ocenění provedené analytiky investičních firem. Některé služby, jako je Bloomberg nebo FactSet, nabízejí průměrné tržní konsensuální ocenění pro danou akcii, tedy to, o čem si odborníci myslí, že by tyto společnosti měly na burze stoupnout, ale bezplatná verze má jen málo veřejných údajů.

Na webových stránkách mnoha správců fondů, jako jsou Renta 4 a Bankinter, si můžete prohlédnout a analyzovat jejich modelová portfolia. Například Renta 4 vidí největší potenciál v několika španělských akciích, jako jsou Ezentis (70 %), Tubacex (64 %), Akkoyen (59 %), Lar España (56 %), Cellnex (53 %) a Repsol (50 %). Pokud chcete, zde je seznam nejlepších investičních fondů.

Také mějte vždy na paměti grafy, jako je tento, které ukazují, jak čas od času akciový trh zažívá velké propady.

Je třeba také připomenout, že v případě epidemií, jako je koronavirus, akciové trhy vždy reagují poklesem. Proto je důležité mít na paměti dlouhodobý horizont a nepropadat panice v dobách nejistoty. Tento graf ukazuje, jak si index MSCI World vedl tváří v tvář různým epidemiím.

K tomu všemu se přidala další důležitá událost, které trhy čelily v roce 2020 a která bude mít důsledky v roce 2021, a tou byly prezidentské volby v USA 3. listopadu. V této tabulce od Bankinter můžete vidět, jak se výnosy S&P500 lišily v letech, kdy se v USA konaly volby. Je zřejmé, že s novým prezidentem Joem Bidenem se letos v důsledku koronaviru přidala ekonomická a politická nestabilita, takže jakékoli předpovědi mohou být předčasné. V tomto ohledu jsou však odborníci pozitivní: „Letmý pohled do minulosti ukazuje, že pro finanční trhy není důležité, kdo sedí v Bílém domě, protože se řídí především makro a mikro realitou,“ vysvětluje Nina Lagron, CFA, vedoucí oddělení Large Cap ve společnosti La Française AM.

Nejlepší dividendy

Pokud je vaším přístupem k akciovému trhu výběr nejlepších dividendových výnosů, které vám zajistí konzistentní výnos bez ohledu na to, jak se akcie mohou vyvíjet, nedívejte se jen na krátkodobé období. Přejděte do sekce Finect’s stock, kde najdete podrobné informace o jednotlivých společnostech, dividendách, cenách akcií atd…

Poté má každý broker svůj vlastní výběr favoritů, i když například Renta 4 a Bankinter se v mnoha svých sázkách shodují. Zde je tabulka s nejvyššími dividendovými výnosy, které mají někteří z těchto manažerů mezi svými oblíbenými. Pokud máte pochybnosti o tom, kdy společnost vyplácí dividendy, komunita a odborníci z Finectu vám odpoví na vaše dotazy v sekci Otázky.

Nezapomeňte, že dividendy nejsou v žádném případě garantované, protože společnosti nemají povinnost je vyplácet. Este año especialmente son muchas las empresas que han optado por la supresión del dividendo para poder capear los meses de inestabilidad financiera que se avecinan. Al menos un 60% de las empresas del Ibex han revisado sus pagos al accionista para este año, por lo que las opciones son limitadas.

Ibex 35 PER (veces) Rentabilidad por dividendo
Telefónica 8,86 12,04%
Repsol 37,01 11,67%
Enagás 11,28 8,81%
Endesa 13,20 8,33%
Naturgy 18,73 7,63%
Mapfre 8,38 7,33%
ACS 13,19 6,04%
REE 13,40 6,02 %

Údaje aktualizovány 22. prosince 2020

Investice do bydlení v roce 2021

Na straně nemovitostí může být investice do bydlení v roce 2021 dobrou volbou, protože se očekává rozsáhlý pokles cen. Ceny koupě nemovitostí a pronájmů, které v posledních několika letech po vzniku bubliny na trhu s bydlením neustále rostly, se nyní v důsledku nedostatečné aktivity opět snižují. Jaký výnos však můžete získat z domu? Na jedné straně údaje španělské centrální banky ukazují, že ziskovost bydlení činila ve třetím čtvrtletí roku 2020 5,6 % a ziskovost, kterou můžete získat z pronájmu, se pohybuje kolem 3,7 %. Na druhou stranu existují nástroje, které vám mohou pomoci při rozhodování.

Zde si můžete prohlédnout seznam simulátorů a kalkulaček bydlení. Například pokud chcete vědět, zda se vám vyplatí koupit dům, abyste ho mohli pronajímat, nebo jaký dům si můžete dovolit koupit. Chcete-li navíc investovat do bydlení nepřímo, můžete se obrátit na realitní fondy. V naší vitríně si můžete prohlédnout nejlepší nemovitostní fondy.

Kde investovat 1 000 eur

Existuje nějaká minimální částka pro investování? To je otázka, která vrtá hlavou mnoha potenciálním investorům, kteří váhají, zda se do toho pustit. Pro začátek se zde můžete podívat, jaký je rozdíl mezi investováním peněz a jejich držením na běžném účtu, budete překvapeni. V první řadě je třeba mít na paměti, jaké poplatky vám bude účtovat kanál, který k investování používáte. Poplatky, které zaplatíte, mohou nakonec snížit výnos, který z těch 1 000 eur získáte. To může z vaší mysli vyřadit některé makléře, kteří nepatří mezi nejlevnější. Pokud investujete na burze, měli byste navíc diverzifikovat a nevsadit vše na jednu akcii, takže vám možná těch 1 000 eur nestačí. Možná nejlepší variantou pro investování 1 000 eur by mohl být investiční fond nebo dokonce ETF (exchange-traded fund), kde s touto malou částkou investujete do několika společností najednou. Tímto způsobem diverzifikujete své úspory. Zde se dozvíte více o tom, kolik peněz potřebujete na investici.

Jsou to poplatky, které platíte za investování do vkladů, akcií, podílových fondů…

Kde investovat bez rizika 2021?

Existují nízkorizikové produkty, které nám mohou pomoci ochránit náš kapitál nebo minimalizovat ztráty, ale měli byste mít na paměti, že riziko a výnos jdou ruku v ruce. Jinými slovy, investice s velmi malým rizikem nám obvykle přinášejí nízký výnos, a když podstupujeme o něco větší riziko, můžeme dosáhnout vyššího výnosu.

Pravděpodobně již znáte termínovaný vklad nabízený bankami, který by představoval nejnižší stupeň na stupnici rizika. Špatnou zprávou je, že výnosy, které v současnosti nabízejí, jsou tak nízké, že kvůli nim můžete ztratit kupní sílu, protože nepokryjí ani růst inflace. Další možností s nízkým rizikem jsou garantované fondy. Zde vám podrobněji vysvětlíme, v čem spočívají tyto investice, které zaručují úspory.

Také si zde můžete prohlédnout fondy s nižším rizikem, ale výnosnější než vklad, a pokud vás tyto možnosti nepřesvědčily, zanecháme vám seznam nízkorizikových produktů, kam se můžete uchýlit v nestabilních dobách akciových trhů. V této vitríně si můžete prohlédnout všechny fondy s nízkým rizikem.

Kde investovat do fondů

Kde investovat do podílových fondů, které jsou nejlepší, jak koupit fond? Nejprve se podívejte na klíč k nalezení nejlepších investičních fondů. Můžete se také podívat na nejoblíbenější fondy na Finect, které najdete v naší sekci fondů, což vám může napovědět, které fondy jsou komunitou preferovány.

Pokud máte nějaké pochybnosti, zde je video, které vysvětluje nejčastější otázky, které vás mohou napadnout ohledně investičních fondů, co to je, jak fungují, zda jsou bezpečné… A mnoho dalšího!

Pokud se navíc na Finect podíváte do jednotlivých kategorií investičních fondů, můžete si je seřadit podle nejvýnosnějších za různých podmínek. Zde jsou některé z nich

Nejlepší španělské akciové fondy

Nejlepší evropské akciové fondy

Kolik mohu vydělat dlouhodobým investováním?:

Levský podíl na trhu investičních produktů mají i nadále banky. Pokud však hledáte jiné alternativy, kam investovat než do bank, zde je seznam investičních platforem, kde najdete řadu investičních fondů od různých institucí.

Ve Španělsku navíc existují nezávislí správci fondů (tj. nepatří pod žádnou banku), jako jsou AzValor, Cobas AM, Bestinver, Magallanes Value Investors, Gesconsult, Merchbanc, Abante, Esfera Capital, Lierde, Esfera Capital, Ábaco, Buy&Hold… Některé jejich produkty můžete najít na těchto platformách nebo v námi zmíněných supermarketech fondů. V ostatních případech (ve většině případů) budete muset uzavřít smlouvu přímo s nimi. Pokud si chcete prohlédnout některé z nejoblíbenějších nezávisle spravovaných fondů, můžete tak učinit zde.

Mimo svět fondů existují také makléři, kteří nepatří k žádnému subjektu. Jedním z nejoblíbenějších v posledních letech ve Španělsku pro své nízké provize je DeGiro. Pokud se chcete podívat na nabídku v tomto sektoru, můžete si ji prohlédnout v našem srovnání online brokerů.

Kam investovat své úspory v roce 2021

Pokud se vám vše výše uvedené zdá složité, můžete získat jednodušší představu o tom, do čeho investovat podle svého věku, pomocí tohoto interaktivního nástroje: Do čeho investovat podle svého věku

DISCLAIMER: Upozorňujeme, že minulá výkonnost není zárukou výkonnosti budoucí. Tento článek poskytuje pouze informace o výkonnosti různých finančních produktů a nepředstavuje doporučení k nákupu. Nejedná se ani o finanční poradenství. Ve společnosti Finect věříme, že každý investor by si měl být vědom rizik, být informován a porovnávat různé možnosti, než si sjedná jakýkoli finanční produkt nebo službu.

Napsat komentář