Abschlusskosten in Florida: Der vollständige Leitfaden

Es ist eine gute Zeit, um ein Haus in Florida zu verkaufen. Der Immobilienmarkt des „Sunshine State“ hat die wirtschaftliche Unsicherheit des Jahres 2020 überstanden und ist nach wie vor einer der stabilsten und vielversprechendsten Märkte des Landes.

Ein Hausverkauf in Florida ist jedoch mit einer Menge Kosten verbunden – sowohl für Käufer als auch für Verkäufer eines Hauses in Florida. Die Abschlusskosten, die am Ende des Verkaufsprozesses anfallen und Dienstleistungen wie Schätzungen, Inspektionen und rechtliche Dokumente umfassen, belaufen sich in der Regel auf 1 bis 3 % des endgültigen Verkaufspreises.

Wenn man die Florida-Immobilienprovision hinzurechnet, die in der Regel 6 % des Verkaufspreises beträgt, können die Abschlusskosten in Florida bis zu 9 % des endgültigen Verkaufspreises betragen.

Zum Vergleich: Der Durchschnittswert eines Hauses in Florida liegt laut Zillow bei knapp über 252.000 $; 9 % Abschlusskosten für ein Haus, das für diesen Betrag verkauft wurde, würden sich auf 22.680 $ belaufen.

Wo geht das ganze Geld hin? Die kurze Antwort lautet: an viele verschiedene Stellen. Wir werden es im Folgenden Punkt für Punkt aufschlüsseln. Doch zunächst zu einer dringlicheren Frage: Wer ist für die Zahlung der Abschlusskosten in Florida zuständig?

  • Wer zahlt die Abschlusskosten in Florida?
  • Abschlusskosten für Hausverkäufer in Florida
  • Abschlusskosten für Hauskäufer in Florida
  • Wie hoch sind die Abschlusskosten in Florida?
  • Wie man bei den Abschlusskosten sparen kann

Wer zahlt die Abschlusskosten in Florida?

In Florida, wie auch in den meisten anderen Staaten, ist der Verkäufer für die Zahlung des Großteils der Abschlusskosten verantwortlich. Dazu gehört auch die Maklerprovision, die bei weitem den größten Teil der Abschlusskosten ausmacht.

Das bedeutet jedoch nicht, dass der Käufer völlig aus dem Schneider ist. Käufer in Florida sind für Schätzungs- und Inspektionsgebühren sowie für Kosten wie Kreditvergabegebühren verantwortlich. Aber wenn man sich die Liste der Kosten ansieht, die der Verkäufer zu tragen hat, wird klar, dass der Verkäufer eine größere finanzielle Last zu tragen hat.

Lassen Sie uns einige gängige Abschlusskosten in Florida durchgehen, aufgeteilt danach, wer für die Zahlung verantwortlich ist.

Abschlusskosten für Hausverkäufer in Florida

Titelsuche

Bevor die Immobilie den Besitzer wechselt, müssen Sie den Titel von Pfandrechten, Schulden oder anderen Verpflichtungen befreien. Dies geschieht durch eine Titelrecherche, bei der die öffentlichen Aufzeichnungen nach Urteilen oder unbezahlten Forderungen gegen die Immobilie durchsucht werden. Wird der Titel als frei befunden, gilt er als „marktfähig“, d. h. er kann weitergegeben werden.

Die Titelsuche prüft auch die Eigentumsverhältnisse, um sicherzustellen, dass die Übertragungen zwischen allen früheren Eigentümern korrekt erfolgt sind, so dass die Immobilie legal übertragen werden kann.

Eine Titelrecherche in Florida kostet in der Regel zwischen 300 und 600 Dollar.

Titelversicherung

Nach Abschluss der Titelrecherche wird eine Titelversicherung abgeschlossen, die vor Haftungsansprüchen schützt, die bei der Titelrecherche möglicherweise übersehen wurden.

Wer die Titelversicherung bezahlt, hängt davon ab, wo in Florida der Verkauf stattfindet. In den Bezirken Dade, Broward, Manatee und Sarasota zahlt in der Regel der Käufer die Rechtsschutzversicherung. Außerhalb dieser Bezirke wird häufig erwartet, dass der Verkäufer dafür aufkommt. Unabhängig davon, wo Sie sich befinden, ist es Verhandlungssache, wer die Versicherung bezahlt.

Die Höhe der Versicherung ist unterschiedlich und wird in Florida mit 5,75 $ pro Tausend bis zu 100.000 $ und darüber mit 5,00 $ pro Tausend berechnet.

Zum Vergleich: Für ein Haus mit einem Durchschnittswert von 252.000 $ in Florida würden Versicherungskosten in Höhe von 1.335 $ anfallen.

Übertragungssteuer/Dokumentenstempelsteuern

Jeder Staat hat eine Art Übertragungssteuer, die im Wesentlichen eine Gebühr ist, die der Staat für die Übertragung einer Immobilie von einer Partei auf die andere erhebt.

Floridas Äquivalent zur Übertragungssteuer ist der Dokumentenstempel. In Miami-Dade County wird sie mit einem Satz von 70 Cent pro 100 Dollar des Immobilienwerts auf der Urkunde berechnet. In allen anderen Bezirken Floridas außerhalb von Miami-Dade County wird sie mit 60 Cent pro 100 Dollar des Immobilienwerts auf der Urkunde berechnet.

Bei einem durchschnittlichen Hauswert von 252.000 Dollar in Florida beläuft sich diese Gebühr außerhalb von Miami-Dade auf 1.512 Dollar und innerhalb von Miami-Dade auf 1.764 Dollar.

Aufnahmegebühren

In Florida erheben die Bezirke Gebühren für die Erstellung und Aufnahme einiger mit dem Verkauf verbundener Dokumente. Mit diesem Rechner von Manatee County kostet die Aufzeichnung von zehn Seiten für den Verkauf eines Hauses im Wert von 250.000 Dollar an zwei Parteien 86,50 Dollar.

Aus diesem Beispiel können wir mit Sicherheit davon ausgehen, dass die Aufzeichnungsgebühren in der Nähe von 100 Dollar liegen werden.

Hypothekenablösung/Vorfälligkeitsentschädigung

Wenn Sie zum Zeitpunkt des Verkaufs noch eine offene Hypothek haben, müssen Sie diese mit dem Verkaufserlös begleichen. An dieser Stelle kommt die Vorfälligkeitsentschädigung ins Spiel.

Nicht jeder Hypothekenvertrag enthält eine Vorfälligkeitsentschädigung, aber einige schon. Überprüfen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Finanzierungsvertrag, um herauszufinden, ob diese Gebühr auf Sie zukommt.

Warum müssen Sie eine Strafe für die vorzeitige Abzahlung Ihrer Hypothek zahlen? Indem Sie die Gesamtlaufzeit Ihres Kredits verkürzen, kosten Sie den Kreditgeber Zinsen, die er sonst kassiert hätte. Mit einer Vorfälligkeitsentschädigung schützt sich der Kreditgeber vor diesen entgangenen Einnahmen.

Vorfälligkeitsentschädigungen betragen in der Regel 3 % bis 4 % des Darlehens. Wenn Sie also 200.000 $ finanziert haben, wird Ihre Vorfälligkeitsentschädigung wahrscheinlich zwischen 6.000 und 8.000 $ liegen.

Immobilienprovision

Das ist der große Wurf. Die Maklerprovision beträgt in der Regel 6 % des endgültigen Verkaufspreises, und die Makler in Florida werden vom Verkäufer bezahlt. Der Hauptgrund dafür, dass die Provision so gehandhabt wird, ist, dass der Verkäufer einfach eher in der Lage ist, die Provision zu zahlen, da er derjenige ist, der bei der Transaktion das Geld erhält.

Darüber hinaus könnte man argumentieren, dass beide Makler eigentlich für den Verkäufer arbeiten. Der Immobilienmakler vermarktet die Immobilie und zeigt sie vor, und der Käufermakler bringt einen qualifizierten Käufer an den Tisch. Sie üben zwar einen gewissen Druck auf den endgültigen Verkaufspreis aus, aber ihre Anwesenheit kommt dem Verkäufer zugute, indem sie ihm einen qualifizierten Interessenten für die Immobilie vermitteln.

Eine 6%ige Maklerprovision für ein Haus im Wert von $252.000 beläuft sich auf $15.120.

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Verkäufer sollten ein „Seller’s Net Sheet“ verwenden

Ein „Seller’s Net Sheet“ ist ein Dokument, das alle typischen Abschlusskosten in Florida auflistet und Leerstellen zum Eintragen bestimmter Werte enthält. Dieses Blatt wird in der Regel vom Immobilienmakler ausgefüllt und gibt dem Verkäufer einen aktuellen Überblick darüber, wie viel er durch den Verkauf seines Hauses einnehmen wird.

Ein Nettobogen hilft dem Verkäufer, den Überblick darüber zu behalten, wohin genau das Geld fließt, wie viel er für die verschiedenen Kosten aufwenden muss, und wenn er für jedes Angebot, das er erhält, einen anderen Nettobogen verwendet, lassen sich die Angebote leicht miteinander vergleichen.

Abschlusskosten für Hauskäufer in Florida

In Florida und im Allgemeinen müssen Käufer weniger Abschlusskosten tragen als Verkäufer. Das liegt vor allem daran, dass die Verkäufer hier den größten Teil der Auszahlung erhalten und es sich leichter leisten können, einen größeren Anteil der Abschlusskosten zu übernehmen. Andererseits können hohe Abschlusskosten, die zu der ohnehin schon erheblichen finanziellen Belastung des Käufers hinzukommen, den Verkauf verzögern oder sogar gefährden.

Dennoch wird von den Käufern erwartet, dass sie eine Handvoll Abschlusskosten zahlen, von denen die meisten entweder mit ihrer Finanzierung zusammenhängen oder damit, dass sie sicherstellen, dass es keine ernsthaften Probleme mit der Immobilie oder ihrer Bewertung gibt.

Kreditvergabegebühren

Die Kreditgeber verlangen in der Regel eine geringe Gebühr für die Eröffnung eines Hypothekenkontos. Diese Gebühr beträgt in der Regel etwa ein halbes bis ein Prozent des Darlehensbetrags.

Bei einem Haus im Wert von 252.000 Dollar sind das 2.520 Dollar oder weniger.

Gebühren für die Kreditauskunft

Wie bei jedem anderen Finanzvertrag – einem Autokredit, einer Kreditkarte oder einem Mietvertrag für eine Wohnung – wird der Hypothekengeber zu Beginn der Bearbeitung Ihres Antrags eine vollständige Kreditauskunft einholen. Die Kosten hierfür trägt der Käufer; in Florida belaufen sie sich im Durchschnitt auf 175 bis 200 Dollar.

Gebühren für eine Titelrecherche

Bei einer Titelrecherche wird der Hintergrund einer Immobilie auf ausstehende Pfandrechte, unbezahlte Steuern, offene Genehmigungen und Dienstbarkeiten überprüft. In Florida kostet eine solche Suche in der Regel zwischen 100 und 250 Dollar.

Gebühr für die Hausinspektion

Der Käufer wird die Immobilie inspizieren lassen wollen, um sicherzugehen, dass es keine unbekannten oder unentdeckten Probleme mit ihr gibt. Werden bei der Inspektion Mängel festgestellt, kann der Käufer den Verkäufer auffordern, die Reparaturen vorzunehmen, dem Käufer die Kosten für die Reparaturen gutzuschreiben oder in extremen Fällen einen Vorbehalt für die Inspektion geltend zu machen, um den Kaufvertrag aufzulösen.

Die durchschnittlichen Kosten für eine Hausinspektion belaufen sich auf 279 bis 399 Dollar.

Gutachterkosten

Der Kreditgeber wird eine Hausbewertung in Auftrag geben, um sicherzustellen, dass der objektive Wert des Hauses mit dem Geldbetrag übereinstimmt, den er dem Käufer leiht. Fällt das Gutachten zu niedrig aus, müssen die beiden Parteien unter Umständen erneut verhandeln.

In Florida kostet ein Hausgutachten im Durchschnitt 500 Dollar, bei bestimmten Krediten auch etwas mehr.

Gutachterkosten

Mit dem Gutachten werden die genauen Grenzen der zu verkaufenden Immobilie ermittelt. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Vermessung ergibt, dass ein Grundstück größer oder kleiner ist als angenommen, vor allem in Gegenden, in denen Zäune oft als exakte Grenzen angenommen werden, die aber oft gleichgültig platziert wurden.

In Florida kostet eine Vermessung $200-$800, je nach Größe des zu vermessenden Grundstücks.

Abwicklungsgebühr

Diese Gebühr wird an die Abwicklungsstelle oder den Treuhänder für die erbrachten Dienstleistungen gezahlt. In Florida wird diese Gebühr oft vom Käufer gezahlt, kann aber auch zwischen den beiden Parteien ausgehandelt werden.

Die durchschnittliche Abwicklungsgebühr beträgt $500-$800.

Wie hoch sind die Abschlusskosten in Florida?

Die gesamten Abschlusskosten in Florida belaufen sich in der Regel auf 9-10%, werden aber nicht zwischen Käufer und Verkäufer aufgeteilt. Schauen wir uns zwei Diagramme an, aus denen hervorgeht, für wie viel jede Partei verantwortlich ist.

Abschlusskosten des Verkäufers
Cost Amount
Title Search $300
Title Insurance $1,335
Documentary Stamp Tax $1,512
Recording Fees $100
Mortgage Prepayment Penalty $6,000
Real Estate Commission $15,120
Total $24,367

Now let’s take a look at the buyer’s closing costs.

Buyer’s Closing Costs
Cost Amount
Loan Origination $2,520
Credit Report $175
Title Search $100
Home Inspection $279
Appraisal Fee $500
Survey Fee $200
Settlement Fee $500
Total $4,274

As you can see from the charts above, sellers in Florida pay almost six times as much in closing costs as buyers in Florida. However, when you consider who’s making money, and who’s paying it out, the imbalance makes a lot of sense.

Cutting Closing Costs

As the numbers show, the average Florida home will come with nearly $29,000 in closing costs, if not more. If that number makes you a little queasy, you’re not alone. Luckily, there are proven ways to reduce your Florida closing costs without trying to make the leap into selling as a full-on for sale by owner (FSBO) listing.

Ask for Concessions

In Florida, as in most other places, nearly every facet of a sale is up for negotiation. Das gilt auch für Abschlusskosten und Provisionen. Wenn der Verkäufer motiviert ist, können Käufer oft wertvolle Zugeständnisse erreichen, indem sie einfach nachfragen.

Suchen Sie umher

Behördengebühren sind nicht verhandelbar; Sie können nicht zu einem anderen Gericht gehen, wenn Ihnen die Gebühren Ihres Bezirksgerichts nicht zusagen. Aber bei Gebühren wie Rechtsschutzversicherungen, Hausinspektionen und Hausgutachten können Sie durch Einholung mehrerer Kostenvoranschläge oft große Preisunterschiede feststellen.

Eine gute allgemeine Regel für Gebühren ist, dass staatliche Kosten in der Regel nicht verhandelbar sind, während Dienstleistungen privater Unternehmen entweder verhandelt werden können oder Sie durch Vergleiche den besten Preis ermitteln können.

Lassen Sie uns die Gebühren kurz in verhandelbare und nicht verhandelbare Kategorien aufteilen.

Verkäuferkosten

Verhandelbar

  • Titelversicherung
  • Titelsuche
  • Immobilienprovision

NichtNegotiable

  • Documentary stamp tax (local/state government fee)
  • Recording fees (local government fee)
  • Mortgage prepayment fee (this fee is defined in your mortgage agreement, and will not be negotiable once you’ve signed the contract)

Buyer Costs

Negotiable

  • Loan origination fee (this is technically „negotiable,“ but you may have to accept a higher interest rate on your loan, which could cancel out any savings)
  • Title Search
  • Home Inspection
  • Survey Fee
  • Settlement Fee (this fee is negotiable in the sense that responsibility for payment can be negotiated between buyer and seller)

Non-Negotiable

  • Credit Report Fee
  • Home Appraisal Fee (although this is a third-party service,

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Die Provision macht mehr als die Hälfte der typischen Abschlusskosten aus und stellt somit die größte Einsparmöglichkeit dar. Während die Provision des Käufers in Höhe von 3 % in der Regel nicht verhandelbar ist, kann die Provision des Maklers durch die Inanspruchnahme eines Discount-Maklers reduziert werden.

Der Nachteil dabei ist, dass die meisten Discount-Makler auch ihr Dienstleistungsangebot im Verhältnis zu ihrer geringeren Vergütung reduzieren.

Nicht so bei Unternehmen wie Clever Real Estate, die im Voraus niedrigere Provisionen mit Top-Maklern in Florida aushandeln und sie mit Käufern zusammenbringen. Wenn Sie mit Clever zusammenarbeiten, erhalten Verkäufer für eine Pauschalgebühr von 3.000 $ oder 1 %, wenn Ihr Haus für mehr als 350.000 $ verkauft wird, ein Fünf-Sterne-Verkaufserlebnis mit vollem Service.

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