Les frais de clôture en Floride : Le guide complet

C’est le moment idéal pour vendre une maison en Floride. Le marché immobilier du Sunshine State a résisté à l’incertitude économique de 2020 et reste l’un des marchés les plus stables et les plus prometteurs du pays.

Mais la vente d’une maison en Floride s’accompagne de nombreux coûts associés – pour les acheteurs et les vendeurs de maisons en Floride. Les frais de clôture, qui interviennent à la fin du processus de vente et rendent compte de services tels que les évaluations, les inspections et les documents juridiques, représentent généralement entre 1 % et 3 % du prix de vente final.

Si vous ajoutez la commission immobilière de Floride, qui représente généralement 6 % du prix de vente, les frais de clôture en Floride peuvent aller jusqu’à 9 % du prix de vente final.

Pour mettre les choses en perspective, la valeur médiane d’une maison en Floride est d’un peu plus de 252 000 $, selon Zillow ; des frais de clôture de 9 % pour une maison vendue pour ce montant reviendraient à 22 680 $.

Où va tout cet argent ? La réponse courte est : à beaucoup d’endroits différents. Nous allons le décomposer, élément par élément, ci-dessous. Mais d’abord, abordons une question plus urgente : qui doit payer les frais de clôture en Floride ?

  • Qui paie les frais de clôture en Floride ?
  • Frais de clôture pour les vendeurs de maisons en Floride
  • Frais de clôture pour les acheteurs de maisons en Floride
  • Combien coûtent les frais de clôture en Floride ?
  • Comment économiser sur les frais de clôture

Qui paie les frais de clôture en Floride ?

En Floride, comme dans la plupart des autres États, le vendeur est responsable de payer la majeure partie des frais de clôture. Cela inclut la commission immobilière, qui est de loin le plus gros morceau des frais de clôture.

Cela ne signifie pas que l’acheteur est totalement tiré d’affaire, cependant. Les acheteurs en Floride sont responsables des frais d’évaluation et d’inspection, ainsi que des coûts tels que les frais de montage du prêt. Mais lorsque vous descendez la liste de qui paie quels frais de clôture, il est clair que le vendeur a une charge financière plus importante.

Examinons certains frais de clôture courants en Floride, divisés par qui est responsable de les payer.

Frais de clôture pour les vendeurs de maisons en Floride

Recherche de titre

Avant que la propriété ne change de mains, vous voudrez libérer le titre de tout privilège, dette ou autre obligation. Cela se fait par le biais de la recherche de titre, un processus qui parcourt les dossiers publics pour rechercher tout jugement ou toute créance impayée contre la propriété. Si le titre s’avère être clair, alors il est considéré comme « commercialisable », ce qui signifie qu’il est prêt à être transmis.

La recherche de titre examine également la chaîne de propriété, pour s’assurer que les transferts entre tous les propriétaires précédents ont été effectués correctement, afin que la propriété puisse être légalement transmise.

Une recherche de titre en Floride coûte généralement entre 300 et 600 $.

Assurance titre

Une fois la recherche de titre terminée, une assurance titre est souscrite pour se protéger contre la responsabilité de toute réclamation qui aurait pu être manquée par la recherche de titre.

Qui paie l’assurance titre dépend de l’endroit en Floride où la vente a lieu. Dans les comtés de Dade, Broward, Manatee et Sarasota, l’acheteur paie généralement l’assurance titre. En dehors de ces comtés, c’est souvent le vendeur qui doit la payer. Quel que soit l’endroit où vous vous trouvez, la personne qui paie l’assurance titre est très négociable, alors n’ayez pas peur de demander.

L’assurance titre varie, et est calculée en Floride à un taux de 5,75 $ par mille jusqu’à 100 000 $, et 5,00 $ par mille au-delà.

Pour référence, une maison dont la valeur médiane en Floride est de 252 000 $ entraînerait des coûts d’assurance titre de 1 335 $.

Taxe de transfert/taxe de timbre documentaire

Chaque État a une taxe de transfert d’une sorte ou d’une autre, qui est essentiellement une taxe que l’État facture pour transférer une propriété d’une partie à l’autre.

L’équivalent en Floride de la taxe de transfert est le timbre documentaire. Dans le comté de Miami-Dade, il est calculé à un taux de 70 cents par 100 $ de la valeur de la propriété sur l’acte de propriété. Partout en Floride en dehors du comté de Miami-Dade, il est calculé au taux de 60 cents par 100 $ de la valeur sur l’acte.

Pour la valeur médiane d’une maison en Floride de 252 000 $, cela revient à 1 512 $ en dehors de Miami-Dade, ou à 1 764 $ à l’intérieur de Miami-Dade.

Frais d’enregistrement

En Floride, les comtés facturent des frais pour produire et enregistrer certains documents associés à la vente. En utilisant ce calculateur fourni par le comté de Manatee, l’enregistrement de dix pages pour une vente à deux parties d’une maison de 250 000 $ coûte 86,50 $.

À partir de cet exemple, nous pouvons projeter sans risque que les frais d’enregistrement seront de l’ordre de 100 $.

Pénalité de remboursement/paiement anticipé d’hypothèque

Si vous avez un solde impayé sur votre hypothèque au moment de la vente, vous devrez le régler avec le produit de la vente. C’est là qu’intervient la pénalité de remboursement anticipé de l’hypothèque.

Tous les contrats hypothécaires ne contiennent pas une pénalité de remboursement anticipé, mais certains le font. Vous voudrez examiner les petits caractères de votre accord de financement pour savoir s’il s’agit de frais que vous devrez régler.

Pourquoi devez-vous payer une pénalité en cas de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire ? En raccourcissant la durée globale de votre prêt, vous faites perdre au prêteur des intérêts qu’il aurait autrement perçus. Inclure une pénalité de remboursement anticipé est leur façon de se protéger de ce manque à gagner.

Les pénalités de remboursement anticipé représentent généralement 3 à 4 % du prêt. Donc, si vous avez financé 200 000 $, votre pénalité de remboursement anticipé sera probablement comprise entre 6 000 $ et 8 000 $.

Commission immobilière

C’est le gros morceau. La commission immobilière est généralement de 6% du prix de vente final, et les agents immobiliers de Floride sont payés par le vendeur. La principale raison pour laquelle la commission est gérée de cette manière est que le vendeur est tout simplement plus à même de payer la commission, puisque c’est lui qui reçoit l’argent dans la transaction.

En plus de cela, vous pourriez faire valoir que les deux agents travaillent en fait pour le vendeur. L’agent inscripteur commercialise et montre la maison, et l’agent de l’acheteur apporte un acheteur qualifié à la table. S’ils exercent effectivement une certaine pression à la baisse sur le prix de vente final, leur présence profite au vendeur en apportant un prospect qualifié à la propriété.

Une commission immobilière de 6 % pour une maison de 252 000 $ revient à 15 120 $.

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Les vendeurs devraient utiliser une feuille nette du vendeur

Une feuille nette du vendeur est un document qui énumère tous les frais de clôture typiques de la Floride, avec des blancs pour remplir des valeurs spécifiques. Cette feuille sera généralement remplie par l’agent inscripteur, et elle donne au vendeur un aperçu à jour de la somme exacte qu’il s’apprête à dégager de la vente de la maison.

La feuille nette du vendeur l’aide à garder une trace de l’endroit exact où va tout l’argent, de la somme consacrée aux différents coûts et, s’il utilise une feuille nette différente pour chacune des offres qu’il reçoit, à fournir un moyen facile de comparer les offres côte à côte.

Coûts de clôture pour les acheteurs de maison en Floride

En Floride, et en général, les acheteurs sont au crochet pour moins de coûts de clôture que les vendeurs. Cela est dû en grande partie au simple fait que les vendeurs reçoivent le gros lot ici, et peuvent plus facilement se permettre de payer une plus grande part des frais de clôture. D’un autre côté, ajouter beaucoup de frais de clôture à la charge financière déjà importante d’un acheteur pourrait ralentir ou même mettre en péril la vente.

Toujours, les acheteurs sont censés payer une poignée de frais de clôture, dont la plupart sont liés soit à leur financement, soit à s’assurer qu’il n’y a pas de problèmes sérieux avec la propriété ou son évaluation.

Frais d’origination du prêt

Les prêteurs facturent généralement de petits frais pour ouvrir un compte hypothécaire. Ces frais sont généralement de l’ordre de la moitié de 1 %, jusqu’à 1 % du montant du prêt.

Pour une maison de 252 000 $, cela revient à 2 520 $ ou moins.

Frais de rapport de crédit

Comme pour tout autre contrat financier – un prêt automobile, une carte de crédit ou un bail d’appartement – le prêteur hypothécaire commencera à traiter votre demande en tirant un rapport de crédit complet. L’acheteur est responsable de payer pour cela ; en Floride, les coûts moyens sont de 175 à 200 $.

Frais de recherche de titre

Une recherche de titre parcourt les antécédents d’une propriété pour trouver des privilèges en cours, des taxes impayées, des permis ouverts et des servitudes. En Floride, une recherche de titre typique coûte entre 100 et 250 $.

Frais d’inspection de la maison

L’acheteur voudra faire inspecter la propriété, juste pour s’assurer qu’il n’y a pas de problèmes non divulgués ou non découverts avec elle. Si des défauts sont découverts par l’inspection, l’acheteur peut demander au vendeur d’effectuer les réparations, créditer l’acheteur pour le coût des réparations ou, dans des cas extrêmes, exercer une contingence d’inspection pour dissoudre la vente.

Le coût moyen d’une inspection de la maison est de 279 $ à 399 $.

Frais d’évaluation

Le prêteur demandera une évaluation de la maison pour s’assurer que la valeur objective de la maison correspond au montant qu’il prête à l’acheteur. Si l’évaluation se révèle basse, les deux parties devront peut-être retourner à la table des négociations.

En Floride, l’évaluation d’une maison coûte, en moyenne, 500 $, ou un peu plus avec certains types de prêts.

Frais d’arpentage

L’arpentage établit les frontières précises de la propriété vendue. Il n’est pas rare qu’un arpentage révèle qu’une propriété est plus grande ou plus petite que supposé, surtout dans des endroits comme les lotissements, où les clôtures sont souvent supposées représenter des frontières exactes, mais ont souvent été placées de manière indifférente.

En Floride, un arpentage coûte 200 à 800 $, selon la taille de la propriété arpentée.

Frais de règlement

Ces frais sont payés à l’agent de règlement, ou au détenteur de séquestre, pour les services rendus. En Floride, ces frais sont souvent payés par l’acheteur, mais peuvent aussi être négociés entre les deux parties.

Les frais de règlement moyens sont de 500 à 800 $.

Combien coûtent les frais de clôture en Floride ?

Les frais de clôture totaux en Floride s’élèvent généralement à 9 %-10 %, mais ils ne sont pas divisés en deux entre l’acheteur et le vendeur. Regardons une paire de tableaux qui établit combien chaque partie est responsable.

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Frais de clôture du vendeur
Cost Amount
Title Search $300
Title Insurance $1,335
Documentary Stamp Tax $1,512
Recording Fees $100
Mortgage Prepayment Penalty $6,000
Real Estate Commission $15,120
Total $24,367

Now let’s take a look at the buyer’s closing costs.

Buyer’s Closing Costs
Cost Amount
Loan Origination $2,520
Credit Report $175
Title Search $100
Home Inspection $279
Appraisal Fee $500
Survey Fee $200
Settlement Fee $500
Total $4,274

As you can see from the charts above, sellers in Florida pay almost six times as much in closing costs as buyers in Florida. However, when you consider who’s making money, and who’s paying it out, the imbalance makes a lot of sense.

Cutting Closing Costs

As the numbers show, the average Florida home will come with nearly $29,000 in closing costs, if not more. If that number makes you a little queasy, you’re not alone. Luckily, there are proven ways to reduce your Florida closing costs without trying to make the leap into selling as a full-on for sale by owner (FSBO) listing.

Ask for Concessions

In Florida, as in most other places, nearly every facet of a sale is up for negotiation. Cela inclut les frais de clôture et la commission. Si le vendeur est motivé, les acheteurs peuvent souvent obtenir des concessions précieuses en demandant simplement.

Shop Around

Les frais gouvernementaux ne sont pas négociables ; vous ne pouvez pas aller dans un palais de justice concurrent si vous n’aimez pas les frais d’enregistrement de votre palais de justice de comté. Mais pour des frais comme l’assurance titre, les inspections de maison et les évaluations de maison, obtenir plusieurs estimations révélera souvent de grandes disparités de prix.

Une bonne règle générale à utiliser en matière de frais est que les coûts gouvernementaux ne sont généralement pas négociables, tandis que les services des entreprises privées peuvent soit être négociés, soit vous pouvez comparer les prix pour obtenir le meilleur taux.

Décomposons rapidement les frais en catégories négociables et non négociables.

Coûts du vendeur

Négociables

  • Assurance titre
  • Recherche titre
  • Commission immobilière

Non.Negotiable

  • Documentary stamp tax (local/state government fee)
  • Recording fees (local government fee)
  • Mortgage prepayment fee (this fee is defined in your mortgage agreement, and will not be negotiable once you’ve signed the contract)

Buyer Costs

Negotiable

  • Loan origination fee (this is technically « negotiable, » but you may have to accept a higher interest rate on your loan, which could cancel out any savings)
  • Title Search
  • Home Inspection
  • Survey Fee
  • Settlement Fee (this fee is negotiable in the sense that responsibility for payment can be negotiated between buyer and seller)

Non-Negotiable

  • Credit Report Fee
  • Home Appraisal Fee (although this is a third-party service, il est effectué à la demande de votre prêteur, il vous sera donc difficile de négocier avec lui)

Utiliser un agent à service complet à un prix réduit

La commission représente plus de la moitié des frais de clôture typiques, elle représente donc la plus grande opportunité d’économies. Alors que la commission de 3 % de l’agent de l’acheteur n’est généralement pas négociable, la commission de l’agent inscripteur peut être réduite en utilisant un courtage à prix réduit.

L’inconvénient de cela est que la plupart des agents discount réduisent également leurs offres de services en proportion de leur rémunération réduite.

Ce n’est pas le cas d’entreprises comme Clever Real Estate, qui pré-négocie des commissions plus basses avec les meilleurs agents de Floride et les met en relation avec des acheteurs. Travailler avec Clever permet aux vendeurs de bénéficier d’un service complet et d’une expérience de vente cinq étoiles pour des frais fixes de 3 000 $, ou de 1 % si votre maison se vend à plus de 350 000 $.

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