Custos de Encerramento na Flórida: O Guia Completo

É uma ótima hora para vender uma casa na Flórida. O mercado imobiliário do Sunshine State tem resistido à incerteza econômica de 2020 e permanece um dos mercados mais estáveis e promissores do país.

Mas a venda de uma casa na Flórida vem com muitos custos associados – tanto para compradores quanto para vendedores de casas na Flórida. Os custos de fechamento, que vêm no final do processo de venda, e contabilizam serviços como avaliações, inspeções e documentos legais, geralmente somam entre 1% e 3% do preço final de venda.

Se você adicionar na Flórida comissão imobiliária, que é tipicamente 6% do preço de venda, os custos de fechamento na Flórida podem variar até 9% do preço final de venda.

Para perspectiva, o valor mediano de uma casa na Flórida é pouco mais de $252.000, de acordo com Zillow; 9% dos custos de fechamento de uma casa que fosse vendida por esse valor chegaria a $22.680,

Para onde vai todo esse dinheiro? A resposta curta é: para muitos lugares diferentes. Nós vamos decompor, item por item, abaixo. Mas primeiro, vamos abordar uma questão mais urgente: quem é responsável pelo pagamento dos custos de fechamento na Flórida?

  • Quem Paga Custos de Fechamento na Flórida?
  • Custos de Fechamento para Vendedores Residenciais na Flórida
  • Custos de Fechamento para Compradores Residenciais na Flórida
  • Quanto são os Custos de Fechamento na Flórida?
  • Como economizar nos custos de fechamento

Quem paga os custos de fechamento na Flórida?

Na Flórida, como na maioria dos outros estados, o vendedor é responsável por pagar a maior parte dos custos de fechamento. Isso inclui a comissão do imóvel, que é de longe a maior parcela dos custos de fechamento.

Isso não significa que o comprador esteja totalmente fora do gancho, no entanto. Os compradores na Flórida são responsáveis pelas taxas de avaliação e inspeção, bem como por custos como as taxas de originação de empréstimos. Mas quando você desce na lista de quem paga que custos de fechamento, fica claro que o vendedor tem uma carga financeira maior.

Vejamos alguns custos de fechamento comuns na Flórida, divididos por quem é responsável por pagá-los.

Custos de fechamento para vendedores de imóveis na Flórida

Pesquisa de Títulos

Antes de a propriedade mudar de mãos, você vai querer limpar o título de quaisquer gravames, dívidas, ou outras obrigações. Isto é feito através da pesquisa do título, um processo que percorre os registos públicos para procurar quaisquer julgamentos ou reclamações não pagas contra o imóvel. Se o título for considerado claro, então é considerado “comercializável”, o que significa que está pronto para ser transmitido.

A pesquisa de título também analisa a cadeia de propriedade, para garantir que as transferências entre todos os proprietários anteriores foram feitas corretamente, para que o imóvel possa ser legalmente transmitido.

Uma pesquisa de título na Flórida geralmente custa entre $300-$600.

Title Insurance

Após a pesquisa do título ser completada, o seguro do título é comprado para proteger contra qualquer reclamação que possa ter sido perdida pela pesquisa do título.

Quem paga o seguro do título depende de onde na Flórida a venda está ocorrendo. Nos condados de Dade, Broward, Manatee e Sarasota, o comprador normalmente paga pelo seguro do título. Fora desses condados, muitas vezes espera-se que o vendedor pague por isso. Independente de onde você esteja, quem paga pelo seguro do título é muito mais negociável, então não tenha medo de perguntar.

O seguro do título varia, e é calculado na Flórida a uma taxa de $5,75 por mil para até $100.000, e $5,00 por mil acima disso.

Para referência, uma casa com o valor mediano da Flórida de $252.000 incorreria em custos de seguro de títulos de $1.335,

Impostos de Transferência/Documentar Imposto de Selo

Todos os estados têm um imposto de transferência de algum tipo, que é essencialmente uma taxa que o estado cobra para transferir uma propriedade de uma parte para a outra.

O equivalente da Florida ao imposto de transferência é o selo documental. No condado de Miami-Dade, é calculado a uma taxa de 70 centavos por 100 dólares do valor da propriedade na escritura. Em qualquer lugar da Flórida fora do condado de Miami-Dade, é calculado a 60 centavos por $100 do valor da escritura.

Para o valor mediano da casa na Flórida de $252.000, isto chega a $1.512 fora de Miami-Dade, ou $1.764 dentro de Miami-Dade.

Taxas de gravação

Na Flórida, os condados cobram taxas pela produção e gravação de alguns documentos associados com a venda. Usando esta calculadora fornecida pelo Condado de Manatee, gravar dez páginas para uma venda de uma casa de $250.000 em duas partes custa $86.50.

Deste exemplo, podemos projetar com segurança que as taxas de gravação estarão na vizinhança de $100.

Pagamento de hipoteca/Penalização de pré-pagamento

Se você tiver um saldo pendente na sua hipoteca no momento da venda, você terá que liquidá-lo com o produto da venda. É aqui que entra a penalidade de pré-pagamento da hipoteca.

Nem todo contrato de hipoteca contém uma penalidade de pré-pagamento, mas alguns contêm. Você vai querer rever as letras miúdas do seu contrato de financiamento para descobrir se esta é uma taxa que você terá que endereçar.

Por que você tem que pagar uma multa por pagar a sua hipoteca antecipadamente? Encurtando a duração total do seu empréstimo, você está custando ao financiador juros que de outra forma eles teriam cobrado. Incluindo uma penalidade de pré-pagamento é a sua forma de se protegerem desta receita perdida.

As penalidades de pré-pagamento são geralmente 3%-4% do empréstimo. Então se você financiou $200.000, sua penalidade de pré-pagamento provavelmente estará entre $6.000 e $8.000.

Real Estate Commission

Esta é a grande penalidade. A comissão imobiliária é tipicamente 6% do preço final de venda, e os agentes imobiliários da Flórida são pagos pelo vendedor. A principal razão pela qual a comissão é tratada desta forma é que o vendedor é simplesmente mais capaz de pagar a comissão, já que é ele quem recebe o dinheiro na transação.

Em cima disso, você poderia argumentar que ambos os agentes realmente trabalham para o vendedor. O agente de listagem comercializa e mostra a casa, e o agente do comprador traz um comprador qualificado para a mesa. Enquanto eles exercem alguma pressão descendente sobre o preço de venda final, a sua presença beneficia o vendedor ao trazer uma pista qualificada para o imóvel.

Uma comissão de 6% de imóveis para uma casa de $252.000 chega a $15.120.

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Os vendedores devem usar uma folha de rede do vendedor

Uma folha de rede do vendedor é um documento que lista todos os custos de fechamento típicos da Flórida, com espaços em branco para preencher valores específicos. Esta folha será normalmente preenchida pelo agente de listagem, e dá ao vendedor uma visão atualizada de quanto eles estão exatamente para limpar da venda da casa.

Uma folha de rede do vendedor ajuda o vendedor a saber exatamente para onde todo o dinheiro está indo, quanto está indo para vários custos, e, se eles usam uma folha de rede diferente para cada uma das ofertas que recebem, fornece uma maneira fácil de comparar ofertas lado a lado.

Custos de fechamento para compradores de casas na Flórida

Na Flórida, e em geral, os compradores estão no gancho para menos custos de fechamento do que os vendedores. Isso se deve em grande parte ao simples fato de que os vendedores estão recebendo o grande pagamento aqui, e podem mais facilmente pagar uma parte maior dos custos de fechamento. Por outro lado, adicionar muitos custos de fechamento ao já significativo fardo financeiro do comprador pode atrasar ou mesmo pôr em risco a venda.

P>P>Pelos vistos, espera-se que os compradores paguem uma mão cheia de custos de fechamento, a maioria dos quais estão relacionados ou com o seu financiamento, ou com a garantia de que não há problemas sérios com o imóvel ou com a sua avaliação.

Preços de Originação de Empréstimos

Prestadores normalmente cobram uma pequena taxa para abrir uma conta de hipoteca. Esta taxa é normalmente de cerca de metade de 1%, até 1% do valor do empréstimo.

Para uma casa de $252.000, que chega a $2.520 ou menos.

Preços do relatório de crédito

Como com qualquer outro contrato financeiro – um empréstimo de carro, um cartão de crédito, ou um aluguel de apartamento – o credor hipotecário começará a processar seu pedido puxando um relatório de crédito completo. O comprador é responsável por pagar por isso; na Flórida, os custos médios são de $175-$200.

Title Search Fees

Uma pesquisa de título de propriedade procura no fundo de uma propriedade por penhoras pendentes, impostos não pagos, licenças abertas e servidões. Na Flórida, uma pesquisa típica de título de propriedade corre entre $100-$250.

Título de Propriedade Taxa de inspeção

O comprador vai querer ter a propriedade inspecionada, apenas para ter certeza de que não há problemas não revelados ou não descobertos com ela. Se as falhas forem descobertas pela inspeção, o comprador pode pedir ao vendedor para fazer os reparos, creditar ao comprador o custo dos reparos, ou, em casos extremos, exercer uma contingência de inspeção para dissolver a venda.

O custo médio de uma inspeção da casa é de $279-$399.

Preço de avaliação

O credor irá pedir uma avaliação da casa para ter certeza de que o valor objetivo da casa está de acordo com a quantidade de dinheiro que eles estão emprestando ao comprador. Se a avaliação for baixa, as duas partes podem ter que voltar à mesa de negociações.

Na Florida, uma avaliação da casa custa, em média, $500, ou um pouco mais com certos tipos de empréstimos.

Preço de avaliação

O levantamento estabelece os limites precisos do imóvel a ser vendido. Não é raro um levantamento revelar que um imóvel é maior ou menor do que se supõe, especialmente em locais como subdivisões, onde se supõe que as cercas representam limites exatos, mas que muitas vezes foram colocadas indiferentemente.

Na Flórida, um levantamento custa $200-$800, dependendo do tamanho do imóvel a ser levantado.

Settlement Fee

Esta taxa é paga ao agente de liquidação, ou titular da caução, pelos serviços prestados. Na Flórida, esta taxa é frequentemente paga pelo comprador, mas também pode ser negociada entre as duas partes.

A taxa média de liquidação é de $500-$800.

Quanto são os custos de fechamento na Flórida?

Os custos totais de fechamento na Flórida normalmente chegam a 9%-10%, mas eles não são divididos no meio entre comprador e vendedor. Vamos olhar para um par de gráficos que mostra o quanto cada parte é responsável.

Custos de Fecho do Vendedor
Cost Amount
Title Search $300
Title Insurance $1,335
Documentary Stamp Tax $1,512
Recording Fees $100
Mortgage Prepayment Penalty $6,000
Real Estate Commission $15,120
Total $24,367

Now let’s take a look at the buyer’s closing costs.

Buyer’s Closing Costs
Cost Amount
Loan Origination $2,520
Credit Report $175
Title Search $100
Home Inspection $279
Appraisal Fee $500
Survey Fee $200
Settlement Fee $500
Total $4,274

As you can see from the charts above, sellers in Florida pay almost six times as much in closing costs as buyers in Florida. However, when you consider who’s making money, and who’s paying it out, the imbalance makes a lot of sense.

Cutting Closing Costs

As the numbers show, the average Florida home will come with nearly $29,000 in closing costs, if not more. If that number makes you a little queasy, you’re not alone. Luckily, there are proven ways to reduce your Florida closing costs without trying to make the leap into selling as a full-on for sale by owner (FSBO) listing.

Ask for Concessions

In Florida, as in most other places, nearly every facet of a sale is up for negotiation. Isso inclui custos de fechamento e comissão. Se o vendedor estiver motivado, os compradores podem muitas vezes ganhar concessões valiosas simplesmente perguntando.

Shop Around

As taxas governamentais não são negociáveis; você não pode ir a um tribunal concorrente se você não gosta das taxas de gravação do tribunal do seu condado. Mas para taxas como seguro do título, inspecções ao domicílio e avaliações ao domicílio, obter várias estimativas revelará muitas vezes grandes disparidades de preços.

Uma boa regra geral a ser usada quando se trata de taxas é que os custos governamentais geralmente não são negociáveis, enquanto os serviços de empresas privadas podem ser negociados, ou você pode fazer uma comparação – comprar para a melhor taxa.

Dividamos rapidamente as taxas em categorias negociáveis e não negociáveis.

Custos do vendedor

Negociável

  • Seguro de títulos
  • Procura de títulos
  • Comissão de bens imóveis

Não-Negotiable

  • Documentary stamp tax (local/state government fee)
  • Recording fees (local government fee)
  • Mortgage prepayment fee (this fee is defined in your mortgage agreement, and will not be negotiable once you’ve signed the contract)

Buyer Costs

Negotiable

  • Loan origination fee (this is technically “negotiable,” but you may have to accept a higher interest rate on your loan, which could cancel out any savings)
  • Title Search
  • Home Inspection
  • Survey Fee
  • Settlement Fee (this fee is negotiable in the sense that responsibility for payment can be negotiated between buyer and seller)

Non-Negotiable

  • Credit Report Fee
  • Home Appraisal Fee (although this is a third-party service, é feito na direcção do seu credor, por isso será difícil para si negociar com eles)

Utilizar um Agente de Serviço Completo a um Preço de Desconto

Comissão compõe mais de metade dos custos típicos de fecho, por isso representa a maior oportunidade de poupança. Enquanto a comissão do agente comprador de 3% é tipicamente não negociável, a comissão do agente de listagem pode ser reduzida através de uma corretora de desconto.

O inconveniente disso é que a maioria dos agentes de desconto também reduzem suas ofertas de serviços na proporção do seu salário reduzido.

Não com empresas como a Clever Real Estate, que pré-negocia comissões mais baixas com os principais agentes da Flórida e os conecta com os compradores. Trabalhar com a Clever dá aos vendedores uma experiência de venda de serviço completo, cinco estrelas por uma taxa fixa de $3.000, ou 1% se a sua casa vender por mais de $350.000.

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